O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais utilizadas no Brasil. Apesar das taxas de juros mais baixas e da facilidade de contratação, esse tipo de empréstimo também se tornou alvo frequente de golpes e fraudes financeiras.
Com o aumento das operações digitais e do uso indevido de dados pessoais, criminosos passaram a aplicar golpes cada vez mais sofisticados, desde empréstimos não autorizados até falsas promessas de redução de juros.
Por isso, entender como essas fraudes funcionam e aprender a identificar sinais de alerta é fundamental para proteger os dados e evitar problemas financeiros.
Como identificar fraudes no consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade segura, mas justamente por ter taxas atrativas e desconto direto em folha, se torna o alvo favorito de golpistas. Identificar uma fraude exige atenção aos detalhes.
Veja as principais dicas para identificar fraudes no consignado:
- Desconfie de ofertas milagrosas;
- Não faça pagamento antecipado;
- Verifique a identidade do banco;
- Desconfie de ofertas de refinanciamento;
- Desconfie de mensagens por WhatsApp;
- Promessas de aprovação garantida;
- Pressão para decisão rápida;
- Erros de português em mensagens;
- Links suspeitos.
Quais os tipos de fraudes no empréstimo consignado?
As fraudes no empréstimo consignado evoluíram nos últimos anos e passaram a utilizar canais digitais e vazamento de dados pessoais para enganar as vítimas.
Os principais tipos de fraudes no consignado são:
- Empréstimo consignado não contratado;
- Golpe da falsa portabilidade;
- Golpe da taxa antecipada;
- Refinanciamento sem autorização;
- Golpe do falso atendente bancário;
- Sites falsos e phishing;
Entenda como cada uma funciona e como se proteger nos tópicos abaixo.
Empréstimo consignado não contratado
Esse é um dos golpes mais frequentes. A vítima percebe descontos mensais no salário sem nunca ter solicitado um empréstimo. Os criminosos conseguem dados pessoais da vítima e utilizam essas informações para contratar crédito em seu nome.
Como evitar
- Consultar regularmente o extrato do salário;
- Bloquear contratação de consignado;
- Não compartilhar documentos pessoais sem necessidade.
Golpe da falsa portabilidade
Na fraude da falsa portabilidade, os criminosos entram em contato prometendo reduzir a taxa de juros do crédito consignado existente. Os golpistas se apresentam como representantes do banco e convencem a vítima a compartilhar documentos e informações pessoais.
Como evitar
- Confirmar diretamente com o banco oficial;
- Desconfiar de contatos não solicitados;
- Nunca informar códigos recebidos no celular.
Golpe da taxa antecipada
Os golpistas pedem pagamento de taxa antecipada para liberação do empréstimo consignado. Geralmente, é pedido pagamento via PIX com promessa de liberação imediata.
Como evitar
- Nunca pagar valores antecipados;
- Verificar se a instituição é autorizada;
- Desconfiar de ofertas fáceis demais.
Refinanciamento sem autorização
O golpista renegocia a dívida para aumentar o prazo do empréstimo consignado e liberar um novo valor, que geralmente é desviado. Com isso, a vítima fica com uma nova dívida em seu nome.
Como evitar
- Acompanhar contratos ativos;
- Consultar periodicamente o aplicativo do banco;
- Ativar notificações de movimentação.
Golpe do falso atendente bancário
Criminosos se passam por funcionários de bancos para ganhar confiança. Para gerar credibilidade eles usam logotipos oficiais, fotos falsas de crachá e perfis verificados falsamente no WhatsApp.
Como evitar
- Entrar em contato pelos canais oficiais;
- Não confiar em números enviados por terceiros;
- Nunca compartilhar senha bancária.
Sites falsos e phishing
O phishing é um golpe digital em que criminosos criam páginas falsas semelhantes às de bancos. Ao clicar em links contaminados, a vítima acaba informando dados pessoais, senhas e permitindo acesso a conta.
Alguns sinais de alerta são: url estranha, erros de português, excesso de promoções e aparência pouco profissional.
Como evitar
- Acessar sites digitando o endereço manualmente;
- Verificar o cadeado de segurança;
- Não clicar em links suspeitos.
Como verificar se um empréstimo consignado é verdadeiro
Para garantir que uma oferta de crédito consignado é legítima e evitar dores de cabeça, é indicado agir com cautela na busca, investir tempo para verificar os canais oficiais e comparar as ofertas com outros bancos.
Veja no quadro comparativo as principais dicas.
| Característica | Consignado verdadeiro | Consignado fraudulento |
|---|---|---|
| Depósito antecipado | Nunca solicitado | Exigido para liberar o valor |
| Conta de recebimento | Na conta onde recebe o salário | Sugestão de contas de terceiros |
| Pressão psicológica | Processo padrão | Senso de urgência extrema |
| Identificação | Dados conferidos via sistema oficial | Pede fotos de cartões ou senhas |
| Taxas de juros | Dentro do teto | Promessas de taxas impossíveis |
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