O financiamento é uma das modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros para tirar grandes projetos do papel e conquistar bens de alto valor, como a casa própria ou o primeiro carro.
Diferente de outras opções de empréstimo, o recurso contratado possui uma destinação específica e predeterminada, sendo repassado diretamente para a compra ou contratação do bem ou serviço.
O que é financiamento?
O financiamento é um contrato de crédito firmado entre você e uma instituição financeira com uma finalidade específica e predeterminada.
Diferente de um empréstimo pessoal, em que o dinheiro cai na sua conta para você usar como quiser, no financiamento o banco repassa o valor para pagar pela compra de um bem ou serviço específico como um imóvel, carro ou reforma da casa.
Como funciona o financiamento
O processo de um financiamento segue etapas bem definidas, desde a escolha do bem até a quitação total da dívida. Entenda como funciona:
- Definição do bem e pagamento da entrada: na maioria dos casos, o banco não financia 100% do valor do bem. Você precisa dar uma entrada e o banco financia o restante.
- Análise de crédito: o banco avalia o seu perfil de risco antes de aprovar o contrato. São analisados o score de crédito e capacidade de pagamento.
- Garantia: na maioria dos contratos de financiamento, o próprio bem adquirido fica vinculado ao banco como garantia do pagamento por meio da alienação fiduciária.
- Pagamento do saldo devedor: você devolve o valor emprestado em parcelas mensais acrescidas de juros e encargos durante um prazo determinado.
Tipos de financiamento
O financiamento imobiliário, veicular, empresarial e estudantil são os principais tipos. Existem diferentes modalidades no mercado brasileiro, cada uma desenhada para atender a uma necessidade específica e com regras, prazos e garantias próprias.
Entenda nos tópicos abaixo os principais tipos de financiamento:
Financiamento imobiliário
Destinado à compra de imóveis novos, usados, terrenos ou para construção e reforma.
- Prazos: longo prazo, podendo chegar a até 35 anos.
- Uso do FGTS: pode ser utilizado para pagar a entrada, amortizar o saldo devedor ou reduzir o valor das parcelas.
- Garantia: o próprio imóvel financiado.
- Amortização: utiliza a Tabela SAC em que as parcelas diminuem ao longo do tempo ou a Tabela Price em que as parcelas são fixas.
Financiamento veicular
Voltado para a aquisição de carros, motos, caminhões, sejam eles novos ou seminovos.
- Prazos: médio prazo, variando tipicamente entre 12 e 60 meses.
- Entrada: costuma exigir um pagamento inicial de 10% a 30% do valor do veículo, embora algumas campanhas ofereçam financiamento de 100%.
- Garantia: o veículo fica alienado ao banco até a quitação integral.
Financiamento estudantil
Criado para cobrir mensalidades de cursos de graduação e pós-graduação em instituições de ensino privadas.
- Público: estudantes universitários.
- Iniciativa pública (FIES): juros subsidiados ou zero para famílias de baixa renda, com prazo de carência para início do pagamento após a formatura.
- Iniciativa privada: oferecido por bancos parceiros de universidades, parcelando o valor das mensalidades ao longo do curso ou no dobro do tempo de duração da faculdade.
Financiamento empresarial
Linha de crédito voltada para Pessoas Jurídicas expandirem suas operações.
- Finalidade: aquisição de maquinário, equipamentos industriais, frotas de veículos, tecnologia ou ampliação da infraestrutura física.
- Linhas especiais: inclui programas públicos ou de bancos de desenvolvimento com taxas de juros reduzidas e prazos diferenciados.
Diferença entre empréstimo e financiamento
Embora ambas sejam modalidades de crédito concedidas por instituições financeiras, a diferença fundamental entre empréstimo e financiamento está na destinação do dinheiro e nas garantias exigidas.
Veja a comparação:
| Característica | Empréstimo | Financiamento |
|---|---|---|
| Finalidade | Livre escolha | Específica e predeterminada |
| Liberação do valor | Depositado na conta do cliente | Pago ao vendedor do bem |
| Garantia | Nenhuma | O próprio bem financiado |
| Taxas de juros | Elevadas | Reduzidas |
| Prazos de pagamento | Curto a médio prazo | Médio a longo prazo |
Consignado ou financiamento: qual o melhor?
Enquanto o financiamento tem destinação fixa, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com parcelas descontadas diretamente do contracheque. O consignado tem juros reduzidos e total liberdade de uso.
A Konsi atua como uma plataforma de inteligência financeira e comparação de crédito consignado 100% online, simplificando o processo de contratação e refinanciamento. Todo o processo da simulação à assinatura do contrato é feito online.
O aplicativo de empréstimo da Konsi faz uma varredura entre os bancos parceiros e entrega as melhores ofertas para cada realidade financeira.
