O empréstimo com cartão de crédito é uma das alternativas mais rápidas para quem precisa de dinheiro em mãos sem enfrentar a burocracia dos financiamentos tradicionais.
Utilizando o próprio limite disponível do seu cartão, essa modalidade permite transformar o saldo de compras em dinheiro na conta ou em parcelas fixas cobradas diretamente na sua fatura mensal.
Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?
O empréstimo com cartão de crédito permite transformar o limite do seu cartão em dinheiro depositado na sua conta. Em vez de utilizar o cartão para comprar um produto em uma loja, você utiliza o limite disponível para contratar um crédito que será pago em parcelas mensais diretamente na sua fatura.
Um ponto central dessa modalidade é a restringência temporária do limite de compras. Se o seu limite é de R$ 5.000 e você pega R$ 3.000 emprestados, seu limite para compras do dia a dia passa a ser de apenas R$ 2.000.
Conforme você paga as faturas mensais, o valor amortizado da dívida volta a ficar disponível para novos gastos ou compras parceladas.
Veja como funciona o passo a passo da contratação:
- Análise do limite: o valor do empréstimo depende do limite de crédito que o banco já disponibilizou.
- Simulação: pelo aplicativo do banco, você escolhe o valor desejado, o número de parcelas e confere o valor de cada prestação.
- Contratação e depósito: após aprovação rápida, o dinheiro é depositado via PIX ou TED na sua conta em pouco tempo.
- Cobrança na fatura: as parcelas do empréstimo passam a vir discriminadas na fatura mensal do cartão, somando-se às compras habituais.
Tipos de modalidades
As principais modalidades para fazer um empréstimo utilizando o cartão de crédito variam conforme a instituição financeira, a tecnologia utilizada e a urgência do cliente. Veja como funciona as principais modalidades:
Crédito pessoal no cartão
O banco utiliza o seu perfil e limite para oferecer um valor em dinheiro que pode ser depositado na sua conta via PIX ou TED. Você escolhe o número de parcelas e o valor de cada mensalidade é lançado diretamente na fatura do cartão.
Saque do limite de crédito (Cash Advance)
Você vai a um caixa eletrônico ou acessa o aplicativo do seu banco, seleciona a opção de saque no crédito e retira o valor em dinheiro vivo ou transfere para a conta.
Empréstimo via maquininhas
A plataforma simula uma compra parcelada no seu cartão de crédito como se você estivesse comprando um produto em uma loja. O valor da transação é cobrado na sua fatura em até 12x ou 18x, e a empresa repassa esse dinheiro à vista para a sua conta bancária via PIX.
Empréstimo com garantia do limite do cartão
É feito a cautela ou bloqueio de uma fatia do limite do seu cartão de crédito como garantia de pagamento da operação.
Diferença entre empréstimo no cartão e crédito rotativo
A principal diferença entre o empréstimo no cartão de crédito e o crédito rotativo está no planejamento da cobrança e nos custos envolvidos.
Enquanto o empréstimo no cartão é uma operação parcelada com taxa pré-fixada, o crédito rotativo é um recurso de emergência acionado automaticamente quando você paga apenas o valor mínimo da fatura mensal.
Veja a comparação:
| Característica | Empréstimo no cartão | Crédito rotativo |
|---|---|---|
| Forma de acionamento | Voluntária | Automática |
| Taxa de juros | Fixa e combinada | Flutuante e extrema |
| Parcelamento | Definido | Indefinido |
| Previsibilidade | Alta | Baixa |
Diferença entre limite de compras e limite de saque
A principal diferença entre o limite de compras e o limite de saque está na finalidade de uso, no valor disponível e nos custos cobrados pela instituição financeira.
Veja a comparação:
- Limite de compras: transações diretas em estabelecimentos ou sites. O valor das compras entra normalmente no fechamento mensal.
- Limite de saque: retirada de dinheiro em espécie ou transferência para conta. O valor sacado e todas as tarifas incidentes vêm lançadas na fatura seguinte.
Empréstimo com cartão ou consignado: qual a melhor opção?
A escolha entre o empréstimo com cartão de crédito e o empréstimo consignado representa a troca entre facilidade de acesso e custo financeiro. Enquanto o cartão foca em rapidez para o público geral, o consignado oferece as menores taxas do mercado, mas exige vínculo empregatício formal.
Veja a comparação:
Empréstimo consignado
Como a parcela é descontada antes mesmo de o salário ser depositado, a taxa de inadimplência para o banco é baixíssima. Por isso, as instituições conseguem oferecer as taxas de juros mais reduzidas.
Cartão de crédito
O banco assume um risco maior, já que o pagamento depende da ação manual do cliente ao pagar a fatura. Consequentemente, as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) são significativamente mais altos.
Qual modalidade escolher?
Empréstimo consignado
- Quando é aposentado, pensionista, funcionário público ou CLT registrando estabilidade.
- Tem margem consignável disponível.
- Busca o menor custo possível para planejar o orçamento a médio/longo prazo.
Empréstimo com cartão
- Quando é autônomo, profissional liberal ou não tem acesso ao crédito consignado.
- Precisa do dinheiro com urgência extrema para resolver um imprevisto.
- Pretende quitar o valor rapidamente e tem certeza de que conseguirá arcar com o valor integral da fatura.
